Trasferire il mutuo da una banca a un’altra è possibile: si tratta della cosiddetta operazione di portabilità, ovvero la stipula di un nuovo mutuo di importo pari a quello del debito residuo in essere, alle condizioni concordate tra il cliente e la nuova banca, consentendo alla nuova banca di subentrare nella garanzia ipotecaria rilasciata per il mutuo stipulato con la banca precedente.
L’operazione di portabilità non richiede il consenso della banca di provenienza e consente il mantenimento dell’ipoteca iscritta a garanzia del mutuo originario. La portabilità non comporta il venir meno dei benefici fiscali acquisiti in precedenza: per esempio quelli relativi all’acquisto, costruzione, ristrutturazione della abitazione principale.
L’operazione di portabilità richiede l’annotazione della surroga (ossia l’annotazione della sostituzione) del nuovo creditore al precedente a margine dell’ipoteca iscritta a suo tempo: gli eventuali costi notarili non sono a tuo carico.
È un processo totalmente gratuito. Sono gratuiti:
- la chiusura del vecchio contratto di mutuo, comprese le penali di estinzione anticipata;
- l’annotazione della surroga;
- la concessione del nuovo mutuo, inclusi l’istruttoria, gli accertamenti catastali e gli eventuali costi notarili.
Come trasferire il mutuo
Dopo aver verificato sul mercato le migliori condizioni offerte, e individuato quindi la banca con cui effettuare l’operazione, puoi richiedere direttamente alla nuova banca di effettuare la portabilità senza necessità di rivolgerti alla banca originaria.
Questo è possibile anche grazie a una procedura di colloquio elettronico (“cambiomutuo”) che consente, in maniera rapida ed efficiente, lo scambio di informazioni tra la banca originaria e la nuova banca sull’importo del debito residuo del mutuo in essere e sulla data di possibile formalizzazione dell’operazione.
Così, di norma entro 10 giorni lavorativi dalla ricezione della richiesta da parte della banca originaria, anche tu potrai conoscere queste informazioni e fissare la data di formalizzazione dell’operazione di trasferimento del mutuo alla nuova banca.
Per saperne di più, scarica la Guida CambioMutuo di PattiChiari